Împrumuturi în creștere cu 106% în 2024: Valoarea medie a unui credit ipotecar depășește 70.000 Euro

Ești în căutarea unui credit ipotecar și te întrebi ce se întâmplă pe piață? E bine să știi că volumul creditelor noi în lei a ajuns la 18,6 miliarde de lei în primele cinci luni ale acestui an, o creștere impresionantă față de aceeași perioadă din 2023, conform datelor publicate de Banca Națională a României (BNR). Creșterea împrumuturilor reflectă o piață imobiliară dinamică, în ciuda dobânzilor mai mari.

Refinanțări mai Multe, credite noi mai puține

Dobânzile au crescut și, odată cu ele, și dificultatea de a rambursa creditele. Mulți oameni au optat pentru restructurarea datoriilor prin refinanțări sau re-eșalonări, profitând de ofertele promoționale ale băncilor cu dobânzi fixe de 5-6% pe 3-5 ani. Poate că și tu te gândești să convertești creditul de la ROBOR la IRCC pentru a beneficia de condiții mai avantajoase, acum e un moment bun să faci asta. 

Dintre toate împrumuturile acordate, aproximativ 30% sunt credite noi, iar restul de 70% sunt refinanțări ale creditelor existente.

A crescut valoarea medie a unui credit ipotecar la 70.000 Euro

Dacă te gândești să aplici pentru un credit ipotecar, e util să știi că valoarea medie a unui astfel de credit a crescut la 70.197 de euro, conform Imobiliare.ro Finance, brokerul de credite din cadrul grupului Imobiliare.ro. Mulți dintre cei care accesează finanțare aduc un aport propriu mai mare de 15%, ceea ce face ca valoarea medie a unei proprietăți achiziționate prin credit să se apropie de 88.000 de euro.

Ce trebuie să știi despre politicile băncilor

În momentul de față, băncile nu percep riscuri semnificative asociate cu evoluția pieței rezidențiale, dar sunt mai selective când vine vorba de acordarea împrumuturilor. Raportul BNR pentru 2023 arată că o pondere tot mai mare din creditele acordate populației este deținută de creditele ipotecare standard.

Plafonul Programului Noua Casă” a scăzut în jumătate

Dacă plănuiești să accesezi un credit prin programul guvernamental „Prima Casă”/„Noua Casă”, trebuie să știi că plafonul pentru aceste credite a fost redus de la aproximativ 2,5 miliarde lei în 2017 la 1 miliard lei în 2024. Aceasta a determinat mulți debitori să se orienteze către credite ipotecare standard.

Calitatea portofoliului de credite ipotecare

Calitatea portofoliului de credite ipotecare se menține la un nivel scăzut, dar în ușoară creștere comparativ cu anul anterior. Gradul de îndatorare mediu în cazul creditelor ipotecare a scăzut la 35%, mult sub valorile de 44% înregistrate înaintea ultimei modificări privind gradul de îndatorare din 2019.

Dacă întâmpini dificultăți din cauza creșterii dobânzilor, refinanțările și re-eșalonările pot fi soluții viabile pentru tine. Nu uita, informarea corectă și planificarea atentă sunt esențiale pentru a face cea mai bună alegere în ceea ce privește finanțarea locuinței tale.