În 2024 au crescut tranzacțiile imobiliare finanțate prin credite ipotecare

Împărtășește prietenilor tăi noutăți din imobiliare!

În septembrie 2024, aproape 53,81% dintre tranzacțiile imobiliare din România au fost realizate prin credite ipotecare, marcând o creștere semnificativă față de anul anterior.

Numărul ipotecilor a crescut semnificativ față de anul trecut, cu un total de 29.497 credite ipotecare înregistrate, ceea ce reprezintă o creștere cu +10,07% față de septembrie 2023.

Această evoluție arată interesul tot mai mare al românilor pentru achizițiile imobiliare finanțate bancar, în ciuda provocărilor economice și a dobânzilor variabile.

Zonele cu cele mai multe credite ipotecare

Conform datelor oficiale, cele mai multe ipoteci au fost înregistrate în marile centre urbane:

București: 4.707 credite
Ilfov: 2.634 credite
Constanța: 2.066 credite

Aceste regiuni, unde prețurile locuințelor sunt cele mai ridicate, au generat și cel mai mare volum de credite ipotecare. Chiar dacă mulți cumpărători așteaptă oportunități mai bune sau prețuri mai accesibile, majoritatea preferă să finanțeze achiziția unei locuințe prin credite bancare, în special în zonele unde accesul la proprietăți este limitat de prețurile mari.

Creșterea dobânzilor și impactul asupra creditelor

Deși prețurile locuințelor au rămas ridicate, mulți cumpărători au continuat să acceseze credite ipotecare pentru a-și achiziționa o locuință. Un factor important care influențează decizia de a opta pentru un credit este evoluția dobânzilor. În ultimul an, dobânzile au scăzut foarte puțin, iar tendința s-a inversat în 2024.

În trimestrul III, indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) a fost de 5,86%, iar prognoza pentru trimestrul IV indică o valoare de 5,99%.

Banca Națională a României (BNR) a scăzut recent dobânda de referință la 6,75%, ceea ce ar putea avea un impact pozitiv asupra dobânzilor oferite de bănci în următoarele luni.

Ce ne sfătuiesc specialiștii financiari?

Pentru a diminua impactul creșterii dobânzilor, specialiștii financiari recomandă creditele cu dobândă fixă pe o perioadă de 3-5 ani. Aceasta pot aduce multiple beneficii, printre care:

Reducerea ratelor lunare cu sume între 100 și 350 lei în medie;
Economii anuale de până la 4.200 lei;
Un control mai mare asupra bugetului personal, fără teama de fluctuațiile dobânzilor variabile.

În plus, refinanțarea creditelor cu dobândă variabilă către credite cu dobândă fixă poate oferi stabilitate și predictibilitate pe termen lung.

Creditele verzi: o alternativă avantajoasă

O opțiune tot mai populară este Creditul Verde, care oferă dobânzi mai mici pentru proprietățile eficiente energetic. Diferența dintre dobânda unui credit verde și a unui credit ipotecar standard poate ajunge la un punct procentual, ceea ce se traduce în economii semnificative pe termen lung.

Dobânzi și criterii de accesare

Dobânzile oferite de bănci variază în funcție de mai mulți factori, precum valoarea creditului, avansul, tipul creditului (standard sau verde), sau virarea venitului la banca respectivă. În prezent, dobânzile variabile sunt cuprinse între 7,95% și 9,76%, în timp ce dobânzile fixe pentru primii 3-5 ani variază între 4,90% și 5,75%.

În contextul actual, deși dobânzile au crescut, interesul pentru creditele ipotecare rămâne ridicat, iar opțiunile pentru dobânzi fixe și refinanțare oferă soluții atractive pentru cumpărători. Fie că ești la început de drum sau îți dorești o casă mai mare, este important să evaluezi opțiunile disponibile și să alegi varianta care ți se potrivește cel mai bine pe termen lung.

Ești în căutarea casei visurilor tale? Vrei să afli dacă te califici pentru un credit ipotecar și care bancă îți poate oferi cele mai bune condiții?

Consultanții noștri financiari bancari de pot ghida prin acest proces simplu și eficient! Completează formularul pentru a ne oferi câteva informații despre situația ta financiară și primești: