Investiții imobiliare în siguranță: Apelează la credite imobiliare cu dobândă fixă

În vremuri mai incerte, investiția în active reale, cum ar fi terenuri, poate fi o idee bună. Terenurile nu se degradează în timp și necesită puține investiții suplimentare, de asemena, îți pot asigura randamente ridicate pe termen lung. 

Dacă vrei să-ți retragi banii din plasamentele financiare volatile și vrei să investești în proprietăți reale, îți prezentăm în continuare un scurt ghid de cum poți achiziționa un teren cu bani de la bancă, și ce opțiuni de finanțare ai. 

Punctul de start al achiziției unui teren este verificarea documentelor proprietății. Un vânzător de bună credință îți va pune la dispoziție toată documentația, pentru a putea fi verificată, alături de orice alt act care atestă dobândirea terenului. Printre documentele obligatorii  la încheierea tranzacției se numără:

• Titlu de proprietate care atestă originea terenului și modul în care acesta a fost dobândit de actualul proprietar sau contractul de vânzare-cumpărare legalizat la un notar public, ce atestă calitatea de proprietar al vânzătorului, compus din trei părți distincte: terenul, părțile tranzacției și părțile implicate. 

• Documentația cadastrală eliberată de Oficiul de Cadastru și Publicitate imobiliară, care cuprinde: 
  • Cote și măsurători specifice, precum și coordonatele terenului, în format stereo 70.
  • Delimitarea parcelei de parcelele învecinate.
  • Categoria de folosință a terenului din planul de amplasament și delimitare;

• Extrasul de carte funciară de la Oficiul de Cadastru și Publicitate imobiliară în care se regăsesc numărul cadastral și suprafața lotului de pământ;

• Certificatul de atestare fiscală emis de filiala locală a Agenției Naționale de Administrare Fiscală (ANAF), prin care vânzătorul demonstrează că nu există litigii sau sarcini ce-ți pot aduce probleme şi încurcături pe care nu ţi le dorești.

Credit imobiliar sau Credit ipotecar? 

Pasul doi este obținerea finanțării. Există câteva particularități pentru acest tip de finanțare. În primul rând, poți opta pentru un credit imobiliar sau pentru unul ipotecar. Pentru sume mai mici poți chiar contracta un credit de nevoi personale. 

Diferența dintre creditul imobiliar și cel ipotecar e că în cazul creditului ipotecar se poate garanta cu ipoteca pe alte imobile, în timp ce creditul ipotecar se garantează obligatoriu cu ipoteca pe imobilul pentru care s-a acordat creditul. 

De asemenea, poți opta pentru creditul imobiliar/ipotecar pentru construcția de imobil. Pentru oricare dintre aceste situații, fie contractezi două credite imobiliare separat pentru teren și pentru casa, fie contractezi un  singur credit – pentru achizitie teren și construcția de imobil. 

Dacă optezi pentru prima varianta atunci vei avea de întocmit două dosare: unul pentru achiziția terenului și altul pentru construcția casei, și în acest caz va trebui să ai banii de avans minim pentru ambele credite. 

În plus, la creditul de construcție va trebui sa vii în garanție cu un imobil existent care să acopere valoarea creditului. În momentul finalizării construcției, ipoteca se poate schimba pe noul imobil.

Unele bănci îți pot oferi posibilitatea de a contracta un singur credit pentru construcția imobilului. Accesul la credit se face pe masura ce construcția casei avansează, iar clientul justifică progresul cu facturile plătite. Garanția pentru acest credit o va reprezenta terenul achiziționat plus un imobil care sa acopere diferența dintre valoarea creditului și cea a terenului. La finalizarea construcției, ipoteca se poate schimba pe noul imobil.

O altă soluție este să iei un credit de nevoi personale cu ipotecă în baza imobilului adus in garantie. Creditul astfel obtinut poate fi folosit fără a justifica băncii utilizarea banilor, în plus nu ai nevoie de avans. 

Prospectează în detaliu piața bancară pe cont propriu, sau solicită serviciul gratuit de consultanță financiară Blitz pentru analiza și prezentarea celor mai bune produse de creditare, care îndeplinesc condițiile tale. 

Dobândă variabilă sau fixă? 

Dobânda variabilă este raportată la un indice de referinţă (IRCC) şi mai conține şi o marja fixă impusă de bancă. În vremuri stabile, de pace, n-ar trebui să-ți faci prea multe griji că rata ar putea să crească peste noapte.  

Creditele cu dobânzi variabile oferă posibilitatea de a beneficia de eventual o dobândă mai mică, dar există riscul ca în cazul în care indicele de referință crește, să fii nevoit să plătești rate la credit mai mari. Majoritatea ofertelor de pe piaţa financiar – bancară românească oferă credite ipotecare cu o dobândă variabilă, și doar unele bănci oferă o dobândă fixă pe o perioadă limitată de timp (3-5-7 ani). 

Dobânda variabilă este foarte sensibilă la crizele economice sau volatilitatea pieţelor financiare și sunt, așadar, de evitat în perioada următoare. 

Evaluarea terenului / imobilului

Ca un ultim pas înainte de încheierea promisiunii de cumpărare, este evaluarea terenului, ocazie cu care vei afla valoarea de piață a terenului pe care vrei să-l achiziționezi, în opinia unui evaluator independent. 

Acesta va efectua o analiză independentă a terenului, iar banca va finanța după caz maxim 85% din valoarea estimată de evaluator. Pentru stabilirea prețului terenului, evaluatorul va lua în considerare:

• Unde este poziționat terenul. 
• Cum este încadrat conform Planului Urbanistic Zonal
• Accesul la utilități
• Ce obiective comerciale sau turistice există în apropiere, etc. 

Apelează cu încredere la compania Blitz pentru consultanță financiară, și imobiliară pentru achiziția unui teren. Un agent Blitz îți va da toate detaliile importante pentru o tranzacție în deplină siguranță. De asemenea, solicită consultanță financiară Blitz gratuită pentru toți clienții pentru a accesa cele mai bune soluții de finanțare de pe piață existe la momentul actual.